보험료 절반 낮춘 5세대 실손보험, 비급여 치료는 축소

 

보험료 절반 낮춘 5세대 실손보험, 비급여 치료는 축소

최근 금융위원회와 금융감독원이 발표한 5세대 실손보험 개편안이 보험 시장의 뜨거운 감자로 떠오르고 있다. 이번 개편안에서는 도수치료, 체외충격파 치료, 비급여 주사제(신데렐라 주사, 마늘 주사 등)가 보장 대상에서 제외되며, 대신 보험료가 기존보다 최대 50% 인하될 예정이다.

 

이제 5세대 실손보험이 기존 보험과 어떻게 다른지, 나에게 유리한 선택이 무엇인지 살펴보자.

 

 

5세대 실손보험, 뭐가 달라졌나?

✅ 비급여 항목 보장 축소

5세대 실손보험에서는 비급여 항목을 중증과 비중증으로 나누고, 비중증 비급여 항목에 대한 보장을 대폭 축소했다. 특히, 도수치료나 비급여 주사제는 아예 보장 대상에서 제외된다.

비급여 치료란?

• 건강보험에서 보장하지 않는 치료로, 환자가 전액 부담해야 하는 의료비 항목
• 도수치료, 체외충격파 치료, 각종 영양주사 등이 대표적

👉 이제 실손보험으로 도수치료를 받을 수 없다는 것!

 

 

✅ 보험료 최대 50% 인하

보험료가 비싸 실손보험 가입을 망설였던 소비자들에게는 희소식이다.

• 5세대 실손보험의 보험료는 기존 대비 30~50% 저렴해질 전망이다.
• 기존 1세대 실손보험과 비교하면 보험료가 6분의 1 수준까지 낮아질 수도 있다.

👉 보험료 부담이 확 줄어든다!

 

 

✅ 자기 부담률 상향

기존 4세대 실손보험 대비 자기 부담률이 높아진다.

• 기존 30% → 5세대 실손보험에서는 50%
• 비응급 환자가 응급실을 방문하면 본인 부담률이 90%까지 증가

👉 보험사의 부담이 줄어드는 만큼, 소비자의 본인 부담금이 늘어난다.

 

 

✅ 중증 질환 보장 강화

중증 환자의 경우 실질적인 혜택을 더 받을 수 있도록 개편된다.

• 암, 뇌혈관 질환, 심장질환, 희귀 난치성 질환 등의 중증 질환은 보장 유지
• 상급종합병원 입원 시 연간 본인 부담 한도 500만 원 설정 (기존에는 한도 없음)
• 급여 항목의 경우 입원 환자는 20% 자기 부담률 유지

👉 중증 환자는 치료비 부담이 줄어든다!

 

 

 

도수치료 실손 보장 제외, 왜?

금융당국은 도수치료 등의 비급여 항목이 의료 쇼핑과 보험료 상승의 주요 원인이라고 지적했다.

📌 실손보험 비급여 진료비 지급액 (2023년 기준)

• 도수치료, 체외충격파 치료 → 2조 3000억 원
• 비급여 주사제 → 2조 3000억 원
• 전체 실손보험금 지급액 중 56% 차지

✅ 도수치료 남용 사례

• 단순한 근육통, 허리통증 등을 이유로 불필요한 도수치료를 장기간 받는 경우 증가
• 특정 병원과 일부 환자들의 보험금 과다 청구 문제 발생

이러한 문제를 해결하기 위해 5세대 실손보험에서는 도수치료 등의 비급여 항목을 보장에서 제외한 것이다.

👉 결론: 도수치료를 자주 받는다면, 5세대 실손보험이 불리할 수 있다!

 

 

 

5세대 실손보험, 나에게 유리할까?

💡 5세대 실손보험이 유리한 사람

✅ 보험료를 절감하고 싶은 사람
✅ 중증 질환 보장을 더욱 강화하고 싶은 사람
✅ 비급여 치료를 거의 받지 않는 사람

 

💡 기존 실손보험이 유리한 사람

✅ 도수치료, 체외충격파 치료를 자주 받는 사람
✅ 비급여 주사 치료를 꾸준히 이용하는 사람
✅ 자기부담률 상승이 부담되는 사람

 

 

 

마무리

5세대 실손보험은 보험료 절감과 중증 질환 보장 강화라는 큰 변화를 가져왔다. 하지만 도수치료, 비급여 주사 등의 보장 제외와 자기 부담금 증가라는 단점도 있다.

 

💡 내가 자주 이용하는 의료 서비스가 무엇인지 꼼꼼히 따져보고, 실손보험 선택을 신중하게 하자!

👉 당신은 5세대 실손보험을 선택하시겠습니까?